MONEYSWAP Статьи #переводыГайд: как переводить деньги через SWIFT в 2025 году. Про международные переводы

Гайд: как переводить деньги через SWIFT в 2025 году. Про международные переводы

12 марта 2025 г.

В 2025 году система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) остается основным стандартом для международных банковских переводов. Однако из-за санкций и изменений в финансовой системе доступность SWIFT для россиян и некоторых других стран изменилась.

В этом гайде разберем, как работает SWIFT, кто может им пользоваться в 2025 году, какие ограничения существуют, а также какие альтернативы доступны.

Что такое SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это международная межбанковская система передачи финансовых сообщений, которая позволяет банкам по всему миру обмениваться информацией о платежах и переводах. Основанная в 1973 году, SWIFT не является платежной системой – она лишь передает инструкции между банками, а сами деньги проходят через банки-корреспонденты.

Сегодня SWIFT объединяет более 11 000 финансовых организаций в 200+ странах. Благодаря этой сети можно отправлять деньги в любую точку мира, используя уникальный SWIFT-код банка-получателя. Однако из-за санкций и геополитических ограничений доступность SWIFT для некоторых стран изменилась, что вынуждает пользователей искать альтернативные способы международных переводов.

Как происходит SWIFT-перевод

Отправитель оформляет перевод

Через мобильное приложение, интернет-банк или в отделении банка.

Банк отправляет SWIFT-сообщение

Информация о переводе передается через сеть SWIFT.

Банк-корреспондент обрабатывает перевод

Деньги могут проходить через несколько банков-посредников.

Получатель получает деньги

Зачисление на счет занимает от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от страны и банка.

Комиссии за SWIFT-переводы

SWIFT-переводы остаются одним из самых дорогих способов международных денежных переводов. В 2025 году комиссии за SWIFT зависят от нескольких факторов: банка-отправителя, банка-получателя, валюты, страны перевода и количества банков-корреспондентов.

Какие комиссии бывают при SWIFT-переводах?

Комиссия банка-отправителя – плата за отправку перевода.
Комиссия банка-корреспондента – если деньги проходят через промежуточный банк.
Комиссия банка-получателя – плата за зачисление перевода.

Сколько стоит SWIFT-перевод в 2025 году?

Средняя стоимость SWIFT-перевода зависит от банка и страны, но чаще всего комиссии составляют:

Комиссия банка-отправителя

Фиксированная сумма – от 0,5% до 3% от суммы перевода.
Минимальная комиссия – обычно от $10 до $50.
Максимальная комиссия – может доходить до $200–300 за перевод.

Пример:

В США и Европе комиссии обычно составляют $15–$50 за перевод.

В России и странах СНГ – $20–$200, в зависимости от банка.

Какие банки еще работают с SWIFT-переводами в России

С марта 2022 года ряд крупных российских банков был отключен от системы SWIFT в рамках международных санкций. К 2025 году около 15 российских банков могут быть отключены от SWIFT в рамках 16-го пакета санкций ЕС.

Несмотря на это, некоторые российские банки продолжают поддерживать SWIFT-переводы. Среди них:

Райффайзенбанк: обслуживает входящие переводы в валюте для физических лиц, однако комиссия может достигать 50%.
ЮниКредит Банк: предоставляет услуги SWIFT-переводов, однако условия и комиссии могут варьироваться.
Газпромбанк: продолжает работу с системой SWIFT, предоставляя услуги международных переводов.
Росбанк: также сохраняет возможность проведения SWIFT-переводов.

Однако даже при использовании этих банков переводы могут сталкиваться с задержками, повышенными комиссиями или блокировками со стороны банков-корреспондентов.

Альтернативы SWIFT-переводам

Из-за ограничений SWIFT россиянам стоит рассмотреть альтернативные способы перевода денег.

1. Системы передачи финансовых сообщений (СПФС)

СПФС — российский аналог SWIFT, разработанный Банком России. К январю 2025 года в системе участвуют более 580 организаций, включая около 200 иностранных банков из 20 стран.

Преимущества СПФС:

Надежность: система контролируется Банком России, что обеспечивает стабильность операций.
Широкий охват: подключение иностранных банков позволяет проводить международные переводы.

Недостатки:

Ограниченная география: не все зарубежные банки подключены к СПФС, что может ограничивать возможности переводов.

2. MoneySwap

В условиях санкций некоторые международные платежные системы приостановили работу с Россией. Однако существуют альтернативные системы, такие как MoneySwap, которые позволяют находить обменники и проводить переводы.

Преимущества MoneySwap:

Доступность: платформа работает в более чем 70 странах, предоставляя широкий спектр возможностей для переводов.
Выгодные курсы: система подбирает лучшие курсы для обмена валют, что позволяет минимизировать потери при конвертации.
Независимость от санкций: децентрализованный характер платформы обеспечивает ее работу вне зависимости от международных ограничений.

Как воспользоваться MoneySwap:

Откройте Telegram-бот или сайт: перейдите на официальный сайт MoneySwap или используйте их Telegram-бот.
Выбор типа обмена: выберите "инвойсы SWIFT / SEPA", далее — оставьте заявку.
MoneySwap обрабатывает заявку: менеджеры обработают заявку и сделают отдельный чат под вашу задачу в месте с обменником, который подходит под ваши цели.
Проведение операции: после согласования всех деталей SWIFT-перевод будет выполнен.

3. Использование криптовалют

Криптовалюты, такие как Bitcoin или Ethereum, предоставляют возможность перевода средств без участия традиционных банковских систем.

Преимущества:

Независимость: переводы не зависят от банков и могут осуществляться напрямую между пользователями.

Скорость: транзакции могут быть выполнены в течение нескольких минут.

Недостатки:

Волатильность: курсы криптовалют подвержены значительным колебаниям.

Регулирование: в некоторых странах операции с криптовалютами могут быть ограничены или запрещены.

Как переводить деньги за границу в 2025 году

В 2025 году международные переводы стали сложнее и дороже, особенно для пользователей из стран с санкциями. SWIFT по-прежнему остается стандартом, но высокие комиссии, задержки и ограничения делают его не всегда выгодным вариантом. Чтобы перевести деньги за границу, важно учитывать стоимость перевода, скорость зачисления и доступность метода.

Для крупных и официальных платежей (например, покупка недвижимости или учеба за границей) SWIFT остается надежным вариантом, но стоит выбирать банки с минимальными комиссиями и учитывать возможные блокировки.

Для быстрых и выгодных переводов можно использовать MoneySwap, Wise, криптовалюты или другие альтернативные платежные системы, которые позволяют избежать высоких комиссий и ограничений.

Выбор метода зависит от ваших целей и доступных инструментов. Главное — сравнивать комиссии, проверять надежность посредников и выбирать самый удобный вариант для конкретной ситуации.